Diákhitel: Minden információ egy helyen 2024-ben

A diákhitel nem egy általános hitel és nem hasonlít a banki hitelekhez sem. Akkor kaphatod meg, ha magyar állampolgárként felsőfokú tanulmányaidat folytatod Magyarországon, és ha még nem vagy 45 éves. Abban a félévben folyósítható utoljára diákhitel, amelyikben betöltöd a 45. életévedet.

Ha ezek teljesülnek, akkor nincs hitelbírálat, nem kell kezes és nincs szükség fedezetre sem, vagyis a hitelt mindenképpen megkapod. Ehhez elegendő az aktív hallgatói jogviszonyod.

A diákhiteleknél nincs semmilyen apró betűs rész, tehát a kamat tényleg minden költséget tartalmaz, a kamatmentes konstrukció pedig nem tartalmaz egyéb díjat.

A diákhitel igényléséhez érvényes személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya és saját névre szóló bankszámla szükséges. Bejelentett lakcímre is szükséged lesz hozzá.

Többféle diákhitel közül választhatsz:

Nézzük meg ezeket részletesebben is!

A Diákhitel1 szabadon elkölthető, bár elsősorban a tanulmányaid pénzügyi hátteréül szolgál. De elköltheted lakhatásra, laptopra, okostelefonra, kultúrára és kikapcsolódásra, mindennapos kiadások fedezésére, könyvekre, jegyzetekre és természetesen bármire, amire a tanulmányaid folytatásához szükséged van.

A Diákhitel1 konstrukció keretében 15 000 forinttól 150 000 forintig terjedő havi összeget vehetsz fel, így tanulmányi félévenként akár 750 000 forinthoz is hozzájuthatsz. A Diákhitel1 kamata évi 7,99 százalék a korábbi 4,99 százalék helyett, amely még mindig nagyon kedvezőnek számít például a személyi kölcsönökhöz képest.

A kormány várakozásai szerint az egy számjegyű infláció, valamint ezt követően az egy számjegyű jegybanki irányadó kamat elérése után a Diákhitel1 kamata újra visszaállhat az évi 4,99 százalékos szintre.

A kormány egyébként korábban kiterjesztette a kamatstopot a szabad felhasználású Diákhitel1-re is, így annak kamata 2023 januárjában nem emelkedett.

Kíváncsi vagy a legjobb részre? A Diákhitel1-et kombinálhatod a kedvezményes Diákhitel2-vel, amiből a tandíjat tudod kifizetni. Erről szól a következő rész.

A Diákhitel2 a tanulmányi önköltségre költhető el, mellyel egy biztos pénzügyi háttér építhető ki a tanulmányaidhoz. Maximális hitelösszegként legfeljebb a képzésed önköltségi díjának megfelelő összeget veheted fel, de ez a maximum nincs meghatározva. A felsőoktatási intézményeknek fizetendő térítési díjak (pl. utóvizsga díja stb.) viszont nem fedezhetők a Diákhitel2-vel.

A Diákhitel2-t aktív hallgatói jogviszonnyal magyar állampolgárként igényelheted, ha még nem vagy 45 éves és bejelentett lakcímed is van. A Diákhitel2-re jogosult továbbá menekültként elismert, vagy letelepedési vagy bevándorlási engedéllyel rendelkező, a jogszabályban meghatározott jogcímen Magyarországon szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személy is.

A Diákhitel2-t a tanulmányaid alatt bármikor igényelheted. A konstrukció kamatmentes, nincsenek rejtett költségek sem.

Ezt a kamattámogatást nem kell külön kérvényezni, mert automatikusan, alanyi jogon jár.

A Diákhitel2-t nem kapod kézhez, hanem egyből az oktatási intézménynek utalják, így az igénylés után már nincs vele semmilyen teendőd.

A Diákhitel Plusz konstrukció értékesítése a jogszabályi rendelkezés alapján 2022. szeptember 30. éjfélkor megszűnt, mivel ezt a világjárvány alatt vezették be az átmeneti pénzügyi nehézségekkel szembesülő hallgatók számára.

A Képzési Hitel – korábbi nevén a Képzési Hitel2 – az önköltséges képzések díját fedezi, a hitelt pedig később kamatmentesen fizetheted vissza – azaz valóban annyit fizetsz, amennyit felvettél, rejtett költségek nélkül.

A korábbi szabad felhasználású Képzési Hitel1-re jogszabályi rendelkezés alapján 2021. december 20-a után új szerződés nem köthető. A korábban felvett Képzési Hitel1 kamata továbbra is a Diákhitel1 kamatával egyezik meg.

Szakképzésnél a felső limit a képzési díj összege. A képzésednek minimum három hónaposnak kell lennie.

A Képzési Hitelt nem kapod kézhez. A kért összeget az oktatási intézményednek utalják két részletben (felnőttképzésben a tanfolyam kezdetén és félidőben, szakképzésben tanulmányi félévenként).

A Képzési Hitelt a képzés kezdő napján vagy azt követően bármikor igényelheted.

Képzési Hitelt bárki igényelhet és kaphat, aki:

Jogosult továbbá, aki menekültként elismert, letelepedési vagy bevándorlási engedéllyel rendelkezik, Szmtv. alapján állandó tartózkodásra jogosult.

Képzési Hitelt a Diákhitel Központtal együttműködési megállapodást kötött intézményekben kérhetsz. Az intézményi listák folyamatosan bővülnek.

Ezt a hitelkonstrukciót szakmai oktatáshoz, részszakmára felkészítő szakmai oktatáshoz, engedélyhez kötött szakképesítésre felkészítő szakmai képzéshez, illetve nemzetgazdasági szempontból kiemelt jelentőségű képzéshez kapcsolódóan veheted igénybe. Felnőttképzés esetén legalább középfokú végzettséghez kötött szakmai oktatásra, illetve szakmai képzésre igényelheted.

A Diákhitel igényléséhez és a diákéveid pénzügyeinek zavartalan lebonyolítására szükséged lesz egy jó diákszámlára. Ezek közös jellemzője, hogy a felnőttek számlájához képest különféle kedvezményeket (jellemzően ingyenes számlavezetést vagy/és ingyenes éves díjú bankkártyát) tartalmaz. Mutatunk pár ilyen kedvezményes számlacsomagot.

A Kormány döntése értelmében 2023. július 1-től diákhitel folyósítása csak azokhoz a bankokhoz kérhető, amelyek sikeres pályázatot nyertek a diákhitelhez kapcsolódó bankszámla vezetésére. Ezek: az OTP Bank, az MBH Bank, az Erste Bank és a Gránit Bank.

Ezeknek a diákhitel számláknak ingyenesen biztosítaniuk kell a havi számlavezetést, az elektronikus szolgáltatások felületének használatát, a havi bankszámlakivonatot és a kapcsolódó bankkártya használatát is. Ezen felül kedvezményes szolgáltatások is elérhetők a lakáshitel felvétel, az értékpapír számla vezetés vagy a biztosításkötés vonatkozásában.

A Diákhitel Számla tulajdonosai emellett megkapják az állam által a Diákhitel Számlákon kötelezően előírt ingyenes kedvezményeket, ezek: bankkártya éves díja, havi számlavezetési díj, internetbank havidíj, mobilapplikáció havidíj, telefonbank havidíja, eseti és rendszeres elektronikus átutalási tranzakciók, csoportos beszedések.

A Diákhitel Számlán járnak az állam által minden bankszámlán előírt kötelező kedvezmények is: ingyenes belföldi forint ATM készpénzfelvétel havi legfeljebb 2 alkalommal, összesen legfeljebb 150 000 forintig, ingyenes havi első kettő készpénzátvétel, összesen legfeljebb havi 40 000 forint értékben, ingyenes QR-kódot okostelefon-kamerás beszkenneléssel kezdeményezett átutalás és ingyenes fizetési kérelem.

Sok bank továbbadja a rá (tehát nem az ügyfélre) vonatkozó, 20 000 forint alatti átutalásokra érvényes pénzügyi tranzakciós illeték kedvezményt, amely ezekre az átutalásokra és a többi átutalás első 20 000 forintjára vonatkozóan mentesít a 0,3 százalék, maximum 10 000 forint megfizetése alól.

Törleszteni csak akkor kell majd, ha végeztél a tanulmányaiddal (a hallgatói jogviszony megszűnése után). Egész pontosan a hallgatói jogviszony megszűnését követő negyedik hónaptól kell elkezdened a törlesztést. Kivétel, ha hamarabb betöltöd a 45. életévedet, mert akkor már az ezt követő negyedik hónaptól, azaz akár a hallgatói jogviszony alatt is meg kell kezdened a visszafizetést.

Kivétel ez alól a már megszűnt Diákhitel Plusz, amelynél a hitel felvételét követő első év türelmi időszak, így addig nincs törlesztési kötelezettséged. A törlesztési időszak a hitel folyósítását követő egy év türelmi idő letelte utáni hónapban kezdődik.

A visszafizetést elég csak a tanulói vagy felnőttképzési jogviszony megszűnése után megkezdened. Itt a tanulói vagy felnőttképzési jogviszony megszűnését követő negyedik hónaptól kell elkezdened a törlesztést.

A törlesztés jövedelemarányos, azaz a törlesztőrészlet a jövedelmedet követi.

A törlesztési részleted a tanulmányi jogviszony megszűnésének évében, majd az azt követő évben mindig az előző év október 31. napján érvényes minimálbér 6 százalékának 1/12-ed része. A harmadik évtől pedig mindig a két évvel korábbi, éves bruttó jövedelmed 6 százalékának 1/12-ed része.

A törlesztési arányt a törlesztés megkezdésekor fennálló tartozáshoz mérten, az alábbiak szerint sávosan határozzák meg. A havi törlesztőrészleted az első két évben az előző évben alkalmazott minimálbér összege, ezt követően a tárgyévet megelőző második évben elért átlagjövedelmednek 1/12-es részének adott sávhoz tartozó hányada:

Mindegyik diákhitelre vonatkozik, hogy a minimálbér és a jövedelmed változása miatt a törlesztőrészletet évente határozzák meg. A következő évre vonatkozó törlesztőrészletről decemberben küldenek értesítést.

Ha a jövedelmed nem éri el a mindenkori minimálbért, legalább a minimálbér utáni törlesztőrészletet akkor is fizetned kell.

A törlesztést akkor is meg kell kezdened a megjelölt időben, ha regisztrált munkanélküli vagy.

A kamatmentes Képzési Hitel esetében a havi törlesztőrészlet nem változik, az egyenlő a felvett hitelösszeg elosztva a futamidő hónapjaival. Például egy 480 000 forintos Képzési Hitel 5 éves (60 hónapos) futamidejénél a havi törlesztőrészlet 480 000 forint osztva 60-nal, vagyis 8 000 forint.

A havi törlesztést, illetve az előtörlesztést fizetheted online bankkártyás fizetéssel vagy banki utalással a 10032000-01800126 számlaszámra a Diákhitel1 esetében és 10032000-01800157 számlaszámra a Diákhitel2 esetében. Diákhitel Plusz esetén a 10032000-01800188 számlaszám használható.

A Képzési Hitel esetében a 10032000-01800250-00000000 számlaszámra kell utalni, míg a már nem igényelhető, szabad felhasználású Képzési Hitel1 esetében a 10032000-01800236-00000000 számlaszámra.

FONTOS! A szerződésszámot minden esetben fel kell tüntetned a közlemény rovatban, hogy az összeg célba érjen.

A törlesztőrészletnek minden hónap 12. napjáig meg kell érkeznie.

Ha gyorsabban szeretnéd visszafizetni a diákhiteled, akkor mindig lehetőséged van plusz költségek nélkül előtörleszteni, sőt a végtörlesztés is díjmentes. Az előtörlesztés lehet rendszeres és lehet eseti is.

Fontos figyelned arra, hogy – nagyobb összegű diákhitel esetén – ha a havi kötelező törlesztőrészleted alacsony, úgy előfordulhat, hogy a törlesztőrészlet nem elég az éves hitelkamat teljes összegére. Ekkor a folyamatos törlesztés ellenére sem csökken, vagy csak alig csökken a tartozásod.

Ilyenkor érdemes megnövelni a törlesztőrészlet összegét vagy eseti jelleggel előtörlesztést kezdeményezned egy kisebb összeggel. A kedvezmények és támogatások is segíthetnek ebben, használd ki, ami jár neked!

Lecsúsztál a diákhitelről vagy a Képzési Hitelről, de van rendszeres jövedelmed? Nézd meg a személyi kölcsönöket, amivel szintén szabadon elkölthető pénzt kaphatsz. Az útmutatót a kalkulátor alatt folytatódik, érdemes tovább olvasni.

A diákhitelhez családtámogatási kedvezmények is tartoznak: a gyermekvállalást kamatmentességgel, törlesztési kötelezettség szünetelésével, részleges és teljes tartozáselengedéssel támogatja az állam.

Egy gyermek esetében kérheted a törlesztési kötelezettség szüneteltetését, a diákhitelek mellett a Képzési Hitel esetében is. Emellett kamattámogatás is jár a Diákhitel1 esetében: ez idő alatt nem növelik ügyleti kamatok az egyenlegedet.

Már egy gyermek esetében is elengedik a teljes diákhitel tartozást a 30. életévét be nem töltött anyáknak 2022. december 28 óta, ha a felsőoktatási tanulmányai alatt vagy azok sikeres befejezését (az oklevél megszerzését) követő két éven belül gyermekük születik, vagy gyermeket fogadnak örökbe (a diákhitel ezekben az esetekben vissza nem térítendő állami támogatássá változik).

Két gyermek esetén a fentieken felül a 30 éven túl szült anyáknak elengedik a tartozás felét (több diákhitel-szerződésed esetén az általad választott szerződésre nézve). 30 éves kor előtt szült anyáknak a teljes diákhitel tartozást elengedik az előző bekezdés szerint.

Három gyermek esetében pedig a 30 éves kor előtt és a 30 éves koron túl szült anyák részére egyaránt elengedik a teljes tartozást (több diákhitel-szerződésed esetén az általad választott szerződésre nézve).

A fenti kedvezmények már a várandósság 91. napjától járnak, illetve akkor, ha csecsemőgondozási díjban részesülsz (CSED) vagy gyermekgondozási díjban (GYED), vagy gyermekgondozást segítő ellátásban (GYES). A gyermek-örökbefogadásra is járnak a kedvezmények, amint a gyámhatóság engedélyezte az örökbefogadást.

Ha még nem töltötted be a 30. életévedet, és felsőfokú tanulmányaid alatt, vagy az oklevél megszerzése után két éven belül gyermeked születik vagy örökbe fogadsz, akkor az erre szóló igénylést a gyermek születése után, vagy a végleges örökbefogadási határozat megszerzését követő 60 napon belül kell benyújtanod.

A 30 éves kor alatti szüléssel egy 10 féléves képzés keretében a maximális összeggel számolva akár 7,5 millió forintos állami támogatáshoz is hozzájuthatsz azzal, hogy a teljes diákhitel tartozást elengedik.

A Diákhitel Plusz esetében csak az anyáknak járó kedvezmények járnak.

A második és harmadik gyermekre akkor jár a 30 éves kor utáni szülési kedvezmény, ha 2018. január elseje után született.

Ugyanazon gyermek után kizárólag egy alkalommal vehető igénybe a gyermektámogatás, és csak egy hitelre vonatkozóan.

A kedvezményeket – több jogcím esetén – jogcímenként külön-külön kell igényelned.

A diákhitel igénylését teljesen online intézheted, ügyfélkapus regisztrációval már bárhonnan, akár otthonról vagy a képzési intézményedből is. Az igénylésen kívül:

A Diákhitel Direkt számítógépen vagy okostelefonos alkalmazáson (iOS, Android) keresztül is elérhető.

Ha változik a pénzügyi helyzeted, akár félévente is módosíthatod az igényelt összeget online a Diákhitel1 esetében.

Ha van már Revolutod, akkor biztosan ismered az előnyeit. Diákhitelt azonban nem kérhetsz rá. A Revolut nagyon jó sok dologra, de nem tudsz készpénzt befizetni, mert nincs bankfiókja és nincsenek ATM-jei.

Nem tudsz azonnali átutalást indítani róla, mert 1-2 munkanap, mire Magyarországra ér az onnan küldött pénz. Nincs magyar bankszámlaszámuk, így nem tudsz ilyen számot megadni a belföldi partnereidnek, akiktől pénzt vársz.

A Revolutot használd másodlagos célra, és mindenképpen legyen egy jó diákszámlád! Megmutatjuk, hogy a magyar bankoknak milyen kedvezményes diákszámláik vannak.

A diákhitel arra lett kitalálva, hogy a képzés éveiben pótolja a munkával megszerezhető bevételeidet, hogy ezáltal teljesen a tanulásra koncentrálhass. Persze ha belefér, végezhetsz mellette bármilyen munkát, diákmunkát is.

Van egy szabad felhasználású változat, a Diákhitel1 és egy kötött, csak a tanulmányi önköltségre fordítható változat. Mindkettőt elég a tanulmányaid befejezése után törlesztened. A törlesztőrészlet az első két évben a minimálbérhez, majd a jövedelemhez igazodik: Diákhitel1 esetében a jövedelem 6 százaléka, Diákhitel2 esetében a jövedelem 4-11 százaléka fizetendő a felvett összegtől függően.

Ügyfélkapus regisztrációval az igénylés akár otthonról is elintézhető. Ha változik a pénzügyi helyzeted, akár félévente is módosíthatod a szabad felhasználású diákhitel igényelt összegét.

Nincs apró betűs rész, a Diákhitel2 valóban kamatmentes, a Diákhitel1 kamata pedig minden költséget tartalmaz. A gyermekvállalást kamatmentességgel, törlesztési kötelezettség szünetelésével, részleges és teljes tartozáselengedéssel támogatja az állam, 30 éves kor alatt szülve akár a teljes diákhitel tartozás elengedéssel is.

A Képzési Hitel az önköltséges felnőttképzések díját fedezi, a hitelt pedig később kamatmentesen lehet visszafizetni. 55 éves korig igényelhető, maximum 500 000 forintig. A képzésednek minimum három hónaposnak kell lennie, a képzési díj legalább 20 százalékát pedig önerőként neked kell állnod.